Cum ziceam, pe data de 5 a fiecărei luni, se transferă automat 700 de euro, în portofoliul de investiții, și sunt plasați în 5 ETF-uri, după cum urmează să listez mai jos.

O să vorbim despre teza de investiții și despre costurile implicate.

Vanguard all World / ETF Global

• ETF-ul urmărește indicele FTSE All-World.
• Acest indice oferă acces la acțiuni din țările dezvoltate și în curs de dezvoltare din întreaga lume.
• Costul total anual (TER) al ETF-ului este de 0,22%.
• Este cel mai mare ETF care urmărește indicele FTSE All-World.
• Urmărește performanța indicelui printr-o metodă de eșantionare (achiziționarea unei selecții de componente ale indicelui).
• Veniturile din dividende ale ETF-ului sunt distribuite investitorilor (trimestrial).
• Este un ETF foarte mare, cu un volum al fondului de 11.834 de milioane de euro. ETF-ul a fost lansat pe 22 mai 2012 în Irlanda.
• Conține 3.667 de companii, PE ratio de 16,7x, PB ratio 2,7x, rata dividendului 2% actual.
• Aici investesc 350€ lunar, cu un comision fix de 1,5€ la cumpărare.
• Valoarea actuală a poziției este de 12.064,66€, cu o medie de preț de 100,54€, actual + 12,14% | +1.305,69€.

iShares Core MSCI Emerging Markets / ETF Piețe Emergente

• ETF-ul urmărește indicele MSCI Emerging Markets Investable Market (IMI).
• Acest indice urmărește acțiunile din piețele emergente din întreaga lume.
• Costul total anual (TER) al ETF-ului este de 0,18%.
• Este cel mai ieftin ETF care urmărește indicele MSCI Emerging Markets Investable Market (IMI). ETF-ul reproduce performanța indicelui subiacent printr-o tehnică de eșantionare (cumpărând o selecție a celor mai relevante componente ale indicelui).
• Dividendele din ETF sunt distribuite investitorilor (semestrial).
• Este un ETF foarte mare, cu active sub gestionare de 1,162 milioane de euro. A fost lansat pe 5 martie 2018 și are domiciliul în Irlanda.
• Conține 3.120 de companii, PE ratio 12,41x, PB ratio 1,76x, rata dividend 2,54% anual.
• Aici investesc 125€ lunar, cu un comision unic de 1,5€ la cumpărare.
• Valoarea actuală a poziției este de 3.823,85€, cu o medie de preț de 4.22€, actual -2,69% | -105,66€.

HSBC FTSE EPRA NAREIT Developed / ETF Imobiliare

• ETF-ul își propune să urmărească indicele FTSE EPRA/NAREIT Developed.
• Acest indice urmărește cele mai mari companii imobiliare din piețele dezvoltate ale lumii.
• Costul total anual (TER) al ETF-ului este de 0,24%.
• Este cel mai ieftin și cel mai mare ETF care urmărește indicele FTSE EPRA/NAREIT Developed. ETF-ul reproduce performanța indicelui subiacent prin replicare completă (cumpărând toate componentele indicelui).
• Dividendele din ETF sunt distribuite investitorilor (trimestrial).
• Este un ETF mare, cu active sub gestionare de 731 de milioane de euro. ETF-ul a fost lansat pe 20 iunie 2011 și are domiciliul în Irlanda.
• Conține 369 de companii, PE ratio 20,89x, PB ratio 1,30x, rată dividend 3,62% anual.
• Aici investesc €100 lunar, cu un comision unic de 1,5€ la cumpărare.
• Valoarea totală a poziției este de 4.559,43€, cu o medie de preț de 19,51€, actual -4,61% | -220,59€

iShares STOXX Europe 600 / ETF Europa

• ETF-ul își propune să urmărească indicele STOXX® Europe 600.
• Acest indice urmărește cele 600 de cele mai mari companii europene.
• Costul total anual (TER) al ETF-ului este de 0,20%. ETF-ul reproduce performanța indicelui subiacent prin replicare completă (cumpărând toate componentele indicelui).
• Dividendele din ETF sunt distribuite investitorilor (cel puțin anual).
• Este un ETF foarte mare, cu active sub gestionare de 5.817 milioane de euro. ETF-ul a fost lansat pe 13 februarie 2004 și are domiciliul în Germania.
• Conține 599 de companii, PE ratio 14,76x, PB ratio 1,96x, rata dividend 2,66% anual.
• Aici investesc 75€ lunar, cu un comision unic de 1,5€ la cumpărare.
• Valoarea totală a poziției este de 3.096,83€, cu o medie de preț de 45,33€, actual + 5,56% | +163,12€.

Xtrackers MSCI Nordic / ETF Scandinavia

• ETF-ul își propune să urmărească indicele MSCI Nordic Countries.
• Acest indice urmărește acțiunile de frunte de pe piața nordică, inclusiv Danemarca, Norvegia, Finlanda și Suedia.
• Costul total anual (TER) al ETF-ului este de 0,30%. Este cel mai mare ETF care urmărește indicele MSCI Nordic Countries. Reproduce performanța indicelui prin replicare completă (cumpărând toate componentele indicelui).
• Dividendele din ETF sunt distribuite investitorilor (anual).
• Este un ETF mare, cu active sub gestionare de 733 de milioane de euro. ETF-ul a fost lansat pe 4 septembrie 2013 și are domiciliul în Irlanda.
• Conține 83 de companii, PE ratio 17,06x, PB ratio 3,06x, rata dividend 2,51% anual.
• Aici investesc 50€ lunar, fără comision la cumpărare.
• Valoarea totală a poziției este de 2.566,14€, cu o medie de preț de 48,13€, actual + 5,67% | + 137,79€.

Acestea sunt cele 5 ETF-uri în care se investesc 700€ lunar, automatizat. Comisionul fix este de 6€, echivalentul a 0,86% din suma investită. La prima strigare, am putea spune că e un comision foarte mare, însă este fix și neschimbabil indiferent de suma investită. Aici am posibilitatea să eficientizez procentual costurile lunare, prin mărirea sumei alocate. Când o să ridic suma la 1000€, comisionul o să reprezinte 0.6% din total.

Prin strategia de ETF-uri, am expunere globală, cu un cost mic de intrare, și cu un cost recurent de administrare scăzut.

! Vulnerabilitate pe valută, ETF-urile sunt în Euro și în dolari, ar fi de preferat diversificarea cu ETF-uri în alte valute.